Ondrej Holzman Đã được vài tuần kể từ khi Apple giới thiệu sản phẩm mới. Sau Apple Watch, vốn được thảo luận chủ yếu do hầu như không có thông tin thực sự nào về nó, sự chú ý nhiều nhất hiện nay tập trung vào chiếc iPhone 6 "uốn cong". Tuy nhiên, cũng có thể có chiếc thứ ba - và không kém phần quan trọng - tính mới trong tháng XNUMX: Apple Pay.
Dịch vụ thanh toán mới mà Apple đang thâm nhập vào vùng nước chưa được khám phá cho đến nay sẽ có màn ra mắt ấn tượng vào tháng 10. Hiện tại, nó sẽ chỉ có mặt ở Hoa Kỳ, nhưng nó vẫn có thể đánh dấu một cột mốc quan trọng trong lịch sử của công ty California, cũng như trong lĩnh vực giao dịch tài chính nói chung.
[do action="cite"]Apple Pay đã theo bước iTunes.[/do]
Hiện tại đây chỉ là những dự đoán và Apple Pay cuối cùng có thể sẽ có kết cục giống như mạng xã hội Ping gần như đã bị lãng quên. Nhưng cho đến nay mọi thứ đều chỉ ra rằng Apple Pay đang đi theo bước chân của iTunes. Không chỉ Apple và các đối tác sẽ có tiếng nói quyết định thành bại mà trên hết là khách hàng. Chúng ta có muốn trả tiền cho iPhone không?
Hãy đến vào đúng thời điểm
Apple luôn nói rằng: việc chúng tôi làm trước không quan trọng mà là phải làm đúng. Điều này đúng với một số sản phẩm hơn những sản phẩm khác, nhưng chúng ta cũng có thể áp dụng "quy tắc" này cho Apple Pay một cách an toàn. Từ lâu đã có đồn đoán rằng Apple sẽ tham gia vào phân khúc thanh toán di động. Ngay cả đối với sự cạnh tranh, khi Google giới thiệu giải pháp Wallet của riêng mình để thanh toán bằng thiết bị di động vào năm 2011, người ta ước tính rằng Apple cũng phải nghĩ ra điều gì đó.
Tuy nhiên, ở Cupertino, họ không thích vội vàng và khi tạo ra những dịch vụ như vậy, họ có lẽ sẽ cẩn thận gấp đôi sau vài lần đốt cháy. Chỉ cần nhắc tới Ping hay MobileMe là một số người dùng đã dựng tóc gáy. Với thanh toán di động, các giám đốc điều hành của Apple chắc chắn biết rằng họ không thể làm gì sai. Trong lĩnh vực này, vấn đề không còn chỉ là về trải nghiệm người dùng mà trên hết, về cơ bản, là về bảo mật.
Apple cuối cùng đã bảo lãnh cho Apple Pay vào tháng 2014 năm 2013 khi họ biết rằng nó đã sẵn sàng. Các cuộc đàm phán, phần lớn do Eddy Cuo, phó chủ tịch cấp cao về Dịch vụ và Phần mềm Internet dẫn đầu, kéo dài hơn một năm. Apple bắt đầu giao dịch với các tổ chức quan trọng vào đầu năm XNUMX và tất cả các thủ tục tố tụng liên quan đến dịch vụ sắp ra mắt đều được dán nhãn “tuyệt mật”. Apple cố gắng giữ kín mọi chuyện không chỉ để không rò rỉ thông tin cho giới truyền thông mà còn vì mục đích cạnh tranh và có lợi thế hơn trong đàm phán. Nhân viên của các ngân hàng và các công ty khác thường thậm chí không biết họ đang làm gì. Chỉ những thông tin cần thiết mới được truyền đạt tới họ và hầu hết chỉ có thể có được bức tranh tổng thể khi Apple Pay được giới thiệu tới công chúng.
[do action=”quote”]Những thỏa thuận chưa từng có nói lên tiềm năng của dịch vụ hơn bất kỳ điều gì khác.[/do]
Thành công chưa từng có
Khi xây dựng một dịch vụ mới, Apple gặp phải một cảm giác gần như chưa từng được biết tới. Anh ta đang bước vào một lĩnh vực mà anh ta không hề có kinh nghiệm, không có địa vị trong lĩnh vực này và nhiệm vụ của anh ta là rõ ràng - tìm kiếm đồng minh và đối tác. Nhóm của Eddy Cue, sau nhiều tháng đàm phán, cuối cùng đã ký kết được những thỏa thuận hoàn toàn chưa từng có trong lĩnh vực tài chính, bản thân điều này có thể nói lên nhiều điều về tiềm năng của dịch vụ hơn bất kỳ điều gì khác.
Apple có lịch sử mạnh mẽ trong các cuộc đàm phán. Anh ấy đã xoay sở để làm việc với các nhà khai thác di động, xây dựng một trong những chuỗi cung ứng và sản xuất phức tạp nhất trên thế giới, thuyết phục các nghệ sĩ và nhà xuất bản rằng anh ấy có thể thay đổi ngành công nghiệp âm nhạc, và giờ đây anh ấy đang chuyển sang ngành công nghiệp tiếp theo, mặc dù còn lâu mới có được. Apple Pay thường được so sánh với iTunes, tức là ngành công nghiệp âm nhạc. Apple đã cố gắng tập hợp tất cả những gì họ cần để tạo nên thành công cho dịch vụ thanh toán. Anh ấy cũng đã làm được điều đó với những cầu thủ lớn nhất.
Hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ thanh toán là chìa khóa. Ngoài MasterCard, Visa và American Express, tám công ty khác đã ký hợp đồng với Apple và kết quả là Apple chiếm hơn 80% thị trường Mỹ. Các thỏa thuận với các ngân hàng lớn nhất của Mỹ cũng không kém phần quan trọng. Năm người đã ký, năm người nữa sẽ sớm tham gia Apple Pay. Một lần nữa, điều này có nghĩa là một cú đánh lớn. Và cuối cùng, các chuỗi bán lẻ cũng tham gia, đây cũng là yếu tố quan trọng để bắt đầu một dịch vụ thanh toán mới. Apple Pay sẽ hỗ trợ hơn 200 cửa hàng ngay từ ngày đầu tiên.
Nhưng đó không phải là tất cả. Những thỏa thuận này cũng chưa từng có ở chỗ bản thân Apple cũng đã thu được điều gì đó từ chúng. Không có gì đáng ngạc nhiên khi nhìn từ góc độ công ty apple hoạt động ở bất cứ đâu, họ đều muốn kiếm được lợi nhuận, và điều này cũng sẽ xảy ra với Apple Pay. Apple đã ký hợp đồng để nhận 100 xu từ mỗi giao dịch trị giá 15 USD (hoặc 0,15% cho mỗi giao dịch). Đồng thời, anh ấy đã cố gắng thương lượng mức phí thấp hơn khoảng 10% cho các giao dịch sẽ diễn ra thông qua Apple Pay.
Niềm tin vào một dịch vụ mới
Các thỏa thuận nói trên chính xác là những gì Google đã không làm được và tại sao ví điện tử Wallet của họ lại thất bại. Các yếu tố khác cũng chống lại Google, chẳng hạn như lời nói của các nhà khai thác di động và việc không thể kiểm soát tất cả phần cứng, nhưng lý do khiến các nhà quản lý của các ngân hàng lớn nhất thế giới và các nhà phát hành thẻ thanh toán đồng ý với ý tưởng của Apple chắc chắn không chỉ vì Apple có lợi thế như vậy. và những nhà đàm phán không khoan nhượng.
Nếu chúng ta chỉ ra một ngành vẫn phát triển trong thế kỷ trước, thì đó là giao dịch thanh toán. Hệ thống thẻ tín dụng đã tồn tại trong nhiều thập kỷ và được sử dụng mà không có những thay đổi hoặc đổi mới lớn. Ngoài ra, tình hình ở Hoa Kỳ còn tồi tệ hơn đáng kể so với ở Châu Âu, nhưng còn nhiều điều hơn thế nữa. Bất kỳ tiến bộ nào có thể xảy ra hoặc thậm chí là thay đổi một phần nhằm thúc đẩy mọi thứ tiến lên đều luôn thất bại vì có quá nhiều bên tham gia vào ngành. Tuy nhiên, khi Apple xuất hiện, dường như mọi người đều cảm nhận được cơ hội để vượt qua trở ngại này.
[do action=”cite”]Các ngân hàng tin rằng Apple không phải là mối đe dọa đối với họ.[/do]
Chắc chắn không phải hiển nhiên rằng các ngân hàng và các tổ chức khác sẽ có quyền tiếp cận với lợi nhuận được xây dựng và bảo vệ cẩn thận của họ và cũng sẽ chia sẻ nó với Apple, công ty mới gia nhập lĩnh vực của họ với tư cách là một tân binh. Đối với các ngân hàng, doanh thu từ các giao dịch đại diện cho số tiền khổng lồ, nhưng đột nhiên họ không gặp khó khăn gì trong việc giảm phí hoặc trả phần mười cho Apple. Một lý do là các ngân hàng tin rằng Apple không phải là mối đe dọa đối với họ. Công ty California sẽ không can thiệp vào hoạt động kinh doanh của họ mà chỉ đóng vai trò trung gian. Điều này có thể thay đổi trong tương lai, nhưng ở thời điểm hiện tại, nó đúng 100%. Apple không ủng hộ việc chấm dứt thanh toán tín dụng như vậy, họ muốn tiêu diệt thẻ nhựa càng nhiều càng tốt.
Các tổ chức tài chính cũng hy vọng vào việc mở rộng tối đa dịch vụ này từ Apple Pay. Nếu ai đó có đủ khả năng để thực hiện một dịch vụ ở quy mô này thì đó chính là Apple. Nó có cả phần cứng và phần mềm được kiểm soát, điều này thực sự cần thiết. Google không có lợi thế như vậy. Apple biết rằng khi khách hàng nhấc điện thoại lên và tìm thấy thiết bị đầu cuối thích hợp, họ sẽ không bao giờ gặp khó khăn khi thanh toán. Google bị giới hạn bởi các nhà khai thác và sự thiếu vắng các công nghệ cần thiết trên một số điện thoại.
Nếu Apple mở rộng dịch vụ mới một cách ồ ạt, điều đó cũng đồng nghĩa với việc lợi nhuận của các ngân hàng sẽ cao hơn. Nhiều giao dịch được thực hiện có nghĩa là nhiều tiền hơn. Đồng thời, Apple Pay với Touch ID có khả năng giảm thiểu đáng kể tình trạng gian lận khiến các ngân hàng phải chi rất nhiều tiền. Bảo mật cũng là điều mà không chỉ các tổ chức tài chính có thể nghe thấy mà còn có thể khiến khách hàng quan tâm. Rất ít thứ có tác dụng bảo vệ như tiền và việc tin tưởng Apple cung cấp thông tin thẻ tín dụng của bạn có thể không phải là một câu hỏi có câu trả lời rõ ràng cho tất cả mọi người. Nhưng Apple đảm bảo hoàn toàn minh bạch và không ai có thể thắc mắc về khía cạnh này.
An toàn là trên hết
Cách tốt nhất để hiểu tính bảo mật và toàn bộ chức năng của Apple Pay là thông qua một ví dụ thực tế. Ngay trong buổi giới thiệu dịch vụ, Eddy Cue đã nhấn mạnh tầm quan trọng của bảo mật đối với Apple và họ chắc chắn sẽ không thu thập bất kỳ dữ liệu nào về người dùng, thẻ, tài khoản hoặc bản thân các giao dịch của họ.
Khi bạn mua iPhone 6 hoặc iPhone 6 Plus, cho đến nay, hai model duy nhất hỗ trợ thanh toán di động nhờ chip NFC, bạn cần phải nạp thẻ thanh toán vào đó. Tại đây, bạn chụp ảnh, iPhone xử lý dữ liệu và bạn chỉ cần xác minh tính xác thực của thẻ cùng với danh tính của bạn tại ngân hàng hoặc bạn có thể tải thẻ hiện có lên từ iTunes. Đây là một bước đi mà chưa có dịch vụ thay thế nào đưa ra và rất có thể Apple đã đồng ý về điều này với các nhà cung cấp thẻ thanh toán.
Tuy nhiên, từ quan điểm bảo mật, điều quan trọng là khi iPhone quét thẻ thanh toán, không có dữ liệu nào được lưu trữ cục bộ hoặc trên máy chủ của Apple. Apple sẽ làm trung gian kết nối với tổ chức phát hành thẻ thanh toán hoặc ngân hàng phát hành thẻ và họ sẽ giao hàng Số tài khoản thiết bị (mã thông báo). Đó là cái gọi là mã thông báo, có nghĩa là dữ liệu nhạy cảm (số thẻ thanh toán) được thay thế bằng dữ liệu ngẫu nhiên thường có cùng cấu trúc và định dạng. Việc mã hóa thường được xử lý bởi nhà phát hành thẻ. Khi bạn sử dụng thẻ, họ sẽ mã hóa số của thẻ, tạo mã thông báo cho thẻ và chuyển nó cho người bán. Sau đó, khi hệ thống của anh ta bị hack, kẻ tấn công không lấy được bất kỳ dữ liệu thực nào. Sau đó, người bán có thể làm việc với mã thông báo, chẳng hạn như khi trả lại tiền, nhưng anh ta sẽ không bao giờ có quyền truy cập vào dữ liệu thực.
Trong Apple Pay, mỗi thẻ và mỗi iPhone đều có mã thông báo riêng. Điều này có nghĩa là người duy nhất có dữ liệu thẻ của bạn chỉ là ngân hàng hoặc công ty phát hành. Apple sẽ không bao giờ có được quyền truy cập vào nó. Đây là điểm khác biệt lớn so với Google, nơi lưu trữ dữ liệu Wallet trên máy chủ của mình. Nhưng an ninh không kết thúc ở đó. Ngay sau khi iPhone nhận được mã thông báo nói trên, nó sẽ tự động được lưu trữ trong cái gọi là yếu tố an toàn, đây là một thành phần hoàn toàn độc lập trên chính chip NFC và được các tổ chức phát hành thẻ yêu cầu cho mọi hoạt động thanh toán không dây.
Cho đến nay, nhiều dịch vụ khác nhau đã sử dụng mật khẩu khác để "mở khóa" phần bảo mật này, Apple đã xâm nhập vào đó bằng Touch ID. Điều này có nghĩa là mức độ bảo mật cao hơn và thực hiện thanh toán nhanh hơn, khi bạn chỉ cần giữ điện thoại của mình vào thiết bị đầu cuối, đặt ngón tay và mã thông báo sẽ thực hiện thanh toán.
Sức mạnh của Apple
Phải nói rằng đây không phải là giải pháp mang tính cách mạng do Apple thiết kế. Chúng ta không chứng kiến một cuộc cách mạng trong lĩnh vực thanh toán di động. Apple chỉ khéo léo ghép tất cả các mảnh ghép lại với nhau và đưa ra giải pháp giải quyết một bên là tất cả các bên liên quan (ngân hàng, tổ chức phát hành thẻ, người bán) và bây giờ khi ra mắt sẽ nhắm vào phía bên kia, khách hàng.
Apple Pay sẽ không sử dụng bất kỳ thiết bị đầu cuối đặc biệt nào có thể giao tiếp với iPhone. Thay vào đó, Apple đã triển khai công nghệ NFC trong các thiết bị của mình, nhờ đó các thiết bị đầu cuối không tiếp xúc không còn gặp vấn đề gì nữa. Tương tự như vậy, quy trình mã hóa không phải là thứ mà các kỹ sư Cupertino nghĩ ra.
[do action=”cite”]Thị trường châu Âu được chuẩn bị tốt hơn đáng kể cho Apple Pay.[/do]
Tuy nhiên, vẫn chưa có ai có thể ghép những mảnh khảm này lại với nhau để ghép toàn bộ bức tranh lại với nhau. Điều này hiện đã được Apple đạt được, nhưng hiện tại chỉ mới hoàn thành được một phần công việc. Bây giờ họ phải thuyết phục mọi người rằng thẻ thanh toán trong điện thoại tốt hơn thẻ thanh toán trong ví. Có câu hỏi về an toàn, có câu hỏi về tốc độ. Tuy nhiên, thanh toán qua điện thoại di động cũng không phải là điều mới mẻ và Apple cần tìm ra những lời lẽ phù hợp để khiến Apple Pay trở nên phổ biến.
Chìa khóa tuyệt đối để hiểu ý nghĩa của Apple Pay là hiểu được sự khác biệt giữa thị trường Mỹ và châu Âu. Trong khi đối với người châu Âu, Apple Pay chỉ có thể mang ý nghĩa là một sự phát triển hợp lý trong các giao dịch tài chính thì ở Hoa Kỳ, Apple có thể gây ra một trận động đất lớn hơn nhiều với dịch vụ của mình.
Một châu Âu sẵn sàng phải chờ đợi
Thật là nghịch lý, nhưng thị trường châu Âu đã chuẩn bị tốt hơn đáng kể cho Apple Pay. Ở hầu hết các quốc gia, bao gồm cả Cộng hòa Séc, chúng tôi thường bắt gặp các thiết bị đầu cuối chấp nhận thanh toán NFC tại các cửa hàng, cho dù mọi người thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc hay thậm chí trực tiếp qua điện thoại. Đặc biệt, thẻ không tiếp xúc đang trở thành tiêu chuẩn và ngày nay hầu như mọi người đều có thẻ thanh toán có chip NFC riêng. Tất nhiên, phần mở rộng sẽ khác nhau giữa các quốc gia, nhưng ít nhất ở Cộng hòa Séc, thẻ thường chỉ được gắn vào thiết bị đầu cuối (và trong trường hợp số tiền thấp hơn, mã PIN thậm chí không được đưa vào) thay vì lắp và đọc thẻ. trong một thời gian dài hơn.
Vì thiết bị đầu cuối không tiếp xúc hoạt động trên cơ sở NFC nên chúng cũng sẽ không gặp vấn đề gì với Apple Pay. Về mặt này, không có gì có thể ngăn cản Apple tung ra dịch vụ của mình ở lục địa già, nhưng có một trở ngại khác – sự cần thiết của các hợp đồng đã ký kết với các ngân hàng địa phương và các tổ chức tài chính khác. Trong khi các tổ chức phát hành thẻ tương tự, đặc biệt là MasterCard và Visa, cũng hoạt động với quy mô lớn ở châu Âu thì Apple luôn cần có sự thống nhất với các ngân hàng cụ thể ở từng quốc gia. Tuy nhiên, trước hết ông dồn toàn lực vào thị trường trong nước nên sẽ chỉ ngồi vào bàn đàm phán với các ngân hàng châu Âu.
Nhưng quay lại thị trường Mỹ. Điều này, giống như toàn bộ ngành có giao dịch thanh toán, vẫn lạc hậu đáng kể. Vì vậy, thông lệ thẻ chỉ có một dải từ, yêu cầu thẻ phải được "quét" qua thiết bị đầu cuối tại người bán. Sau đó, mọi thứ đều được xác minh bằng chữ ký, chữ ký này đã hoạt động với chúng tôi từ nhiều năm trước. Vì vậy, so với tiêu chuẩn địa phương, an ninh ở nước ngoài thường rất yếu. Một mặt là thiếu mật khẩu, mặt khác là bạn phải giao thẻ của mình. Trong trường hợp của Apple Pay, mọi thứ đều được bảo vệ bằng dấu vân tay của chính bạn và bạn luôn mang theo điện thoại bên mình.
Tại thị trường Mỹ phức tạp, thanh toán không tiếp xúc vẫn còn hiếm, điều này không thể hiểu được theo quan điểm của người châu Âu, nhưng đồng thời nó giải thích tại sao lại có tiếng vang lớn như vậy xung quanh Apple Pay. Điều mà Hoa Kỳ, không giống như hầu hết các nước châu Âu, chưa làm được, giờ đây Apple có thể sắp xếp theo sáng kiến của mình - chuyển đổi sang các giao dịch thanh toán không dây và hiện đại hơn. Các đối tác kinh doanh nói trên rất quan trọng đối với Apple vì việc mọi cửa hàng ở Mỹ đều có thiết bị đầu cuối hỗ trợ thanh toán không dây là điều không phổ biến. Tuy nhiên, những người mà Apple đã đồng ý sẽ đảm bảo rằng dịch vụ của họ sẽ hoạt động ngay từ ngày đầu tại ít nhất vài trăm nghìn chi nhánh.
Ngày nay thật khó để đoán Apple sẽ dễ dàng đạt được sức hút hơn ở đâu. Cho dù ở thị trường Mỹ, nơi công nghệ chưa hoàn toàn sẵn sàng, nhưng đây sẽ là một bước tiến lớn so với giải pháp hiện tại, hay trên đất Châu Âu, nơi mà ngược lại, mọi thứ đã sẵn sàng nhưng khách hàng đã quen với việc thanh toán. một hình thức tương tự Apple bắt đầu một cách hợp lý với thị trường nội địa và ở châu Âu, chúng ta chỉ có thể hy vọng rằng hãng sẽ ký kết thỏa thuận với các tổ chức địa phương càng sớm càng tốt. Apple Pay không chỉ được sử dụng cho các giao dịch thông thường trong các cửa hàng truyền thống mà còn trên web. Thanh toán trực tuyến bằng iPhone rất dễ dàng và với mức độ bảo mật tối đa có thể là điều có thể rất hấp dẫn đối với Châu Âu, nhưng tất nhiên không chỉ Châu Âu.
Bài viết tuyệt vời, cảm ơn
Ngả mũ trước một bài viết chất lượng như vậy! Thực sự cảm ơn, supr!
Bài viết rất hay, tiếp tục nhé.
Bài viết tuyệt vời!
Tôi thực sự mong đợi nó NHƯNG tôi nghĩ sẽ mất nhiều năm để nó đến được với chúng ta và lan rộng...
Chà, theo Visi, nó sẽ diễn ra ở Slovakia vào khoảng tháng 2015 năm XNUMX. Điều tôi đọc được trong bài báo là chúng tôi là quốc gia thứ hai ở Châu Âu sử dụng thanh toán không tiếp xúc nhiều nhất. Và tôi không nghĩ rằng sẽ có vấn đề với Cộng hòa Séc một khi nó thuộc về Cộng hòa Slovakia.
Sẽ có bao nhiêu iPhone 6 và 6 PLUS ở Slovakia trong nửa năm nữa? Tôi rất nghi ngờ hơn 10 nghìn. Không cần phải vội vàng ở Slovakia.
Cám ơn vì bài báo hay. :)
Nếu các ngân hàng muốn Pay lan rộng sang “Lục địa già” (như họ đã làm), họ sẽ cố gắng giải quyết các hợp đồng càng sớm càng tốt.
Vì vậy, tôi nghĩ năm tới chúng ta có thể thấy những bước đầu tiên của Apple Pay vào châu Âu và trong vòng 2-3 năm nữa nó có thể trở thành tiêu chuẩn.
Đó là suy đoán của tôi. :)
Tất cả thông tin cần thiết tôi muốn biết về dịch vụ này được tóm tắt trong một bài viết rõ ràng, cảm ơn! :)
Tôi không hiểu tại sao mọi người luôn tiêu cực về MobileMe. Tôi đã sử dụng nó mọi lúc, bao gồm cả các thư viện của họ liên quan đến iWeb, nội dung được chia sẻ từ iDisk, v.v. Có chuyện gì với ứng dụng PhotoStream vậy? nó làm phiền tôi
Làm cách nào để thanh toán nếu hết pin?
Bằng thẻ? Tiền mặt?
Lợi thế lớn ở đâu nếu tôi vẫn phải mang theo thẻ hoặc tiền mặt?
Điện thoại của bạn thường xuyên hết pin như thế nào? Nếu thường xuyên thì Apple Pay không dành cho bạn.
Một chiếc điện thoại chết máy cũng giống như một chiếc ô tô không có nhiên liệu. Bình rỗng có nghĩa là dừng lại.
Chà, anh ấy nói đúng (Macropus) chủ tịch :-)
Hơn nữa, nếu hôm nay điện thoại của bạn không trụ được dù chỉ 1 ngày nếu không sạc.
Tôi có thể nói rằng những tình huống này sẽ xảy ra khá thường xuyên.
May mắn thay, chúng tôi đã ở đây được x năm để theo đuổi lũ khỉ, vì vậy bạn cần luôn mang theo tiền mặt bên mình.
Tất nhiên, giải pháp là phải có bộ sạc ở mọi quán cà phê (nhà hàng) khác (tất nhiên là có đầu nối thích hợp :-) ).
Giống như chỉ ở đâu đó thôi, không quá nhiều (đúng hơn là không có gì hơn là quá nhiều). Nếu nó ở khắp mọi nơi thì thật tuyệt - thì tôi sẽ hoan nghênh.
Bạn ổn. Nếu thanh toán bằng thẻ thì tôi phải lấy ví và thẻ trong túi ra rồi nhập mã PIN. Nếu tôi có tùy chọn thanh toán bằng iPhone, tôi sẽ lấy iPhone ra khỏi túi còn lại, gắn nó vào thiết bị đầu cuối và xác nhận bằng dấu vân tay. Đối với tôi, thanh toán bằng iPhone sẽ tiện hơn nhưng ai muốn thì có thể chọn thẻ.
Và iPhone 6 và 6 plus có thời lượng pin dài hơn các đời cũ.
Chúng ta có biết NFC hoạt động như thế nào không? Nó sẽ hoạt động để bạn xác nhận bằng mã PIN trên điện thoại đã xả.
Nếu đúng như vậy thì không sao đâu.
Đó là câu hỏi tương tự như câu hỏi: "Và làm cách nào để gọi điện bằng chiếc điện thoại di động này khi hết pin?" Câu trả lời: "Từ bốt điện thoại" Và chiếc điện thoại di động có ích lợi gì nếu tôi có thể làm được một chiếc điện thoại? gọi từ bốt điện thoại?
Đó chính xác là cách nó diễn ra với Apple PAY. Tôi cho rằng bạn không có điện thoại di động và chỉ dựa vào điện thoại cố định.
Ai đó tạo ra sự khác biệt về tầm quan trọng giữa việc trả tiền và gọi điện. Hãy cố gắng trả lời một cách thực tế như ông Horák chẳng hạn.
Điểm mấu chốt đối với tôi là nếu tôi tiếp tục, nó sẽ làm cạn kiệt điện thoại do sạc pin mỗi đêm. Nếu tôi chấp nhận việc điện thoại vẫn có thể hết pin và không gọi được thì tôi cũng chấp nhận thanh toán tương tự.
Nếu tôi cũng nghĩ như bạn, cho đến bây giờ tôi mua vé tàu điện ngầm bằng máy, điều gì sẽ xảy ra nếu điện thoại di động của tôi hết pin và tôi không thể xuất trình vé, cho đến bây giờ tôi vẫn mang theo bản đồ và máy ảnh khi đi dạo, cho đến bây giờ tôi viết các công việc của mình vào sổ, các sự kiện vào lịch giấy....điều gì sẽ xảy ra nếu điện thoại di động của tôi chết và tôi không biết phải làm gì?
Tôi lưu ý rằng bài viết nêu rõ cần phải xác minh thanh toán bằng dấu vân tay nên việc thanh toán bằng điện thoại di động đã tắt chắc chắn sẽ không hiệu quả.
Tôi hiểu. Nếu không thể thanh toán bằng điện thoại di động đã chết, tôi vẫn mang theo thẻ bên mình, nhưng sau đó tôi không quan tâm mình sẽ lấy điện thoại hay ví ở túi nào. Nếu không, tôi sẽ không dám phụ thuộc 100% vào điện thoại di động của mình, ngoại trừ việc trả tiền vé và lịch, và đó là lý do tại sao tôi mang theo bản đồ và máy ảnh trong các chuyến đi của mình (điều hướng không đủ ngay cả đối với chuyến đi một ngày) và Tôi luôn có những tài liệu quan trọng ở dạng in.
Tôi cũng đã làm điều đó ở đó vào khoảng cuối những năm 1990. Tôi đã từng mang theo bản đồ, máy ảnh và GPS đi bộ đường dài, nhưng hôm nay tôi mang theo điện thoại và pin ngoài khi đi bộ đường dài.
Trong bài viết, tác giả đã quên một điều quan trọng. Apple cũng sẽ cung cấp API cho các cửa hàng trực tuyến để bạn có thể chọn tùy chọn thanh toán qua Apple Pay và không cần nhập số thẻ vào thiết bị đầu cuối POS ảo hoặc thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng hoặc nhập mật khẩu vào paypal hoặc thanh toán tiền mặt khi giao hàng. Thoải mái hơn và bảo mật cao hơn.
Tôi chỉ cần chọn sản phẩm, chọn Apple pay và iPhone hiển thị cho tôi một thông báo hỏi tôi có muốn xác nhận khoản thanh toán cho cửa hàng và số tiền không. Tôi đặt dấu vân tay của mình và nó được xác nhận. Nếu tôi cũng liên kết nó với địa chỉ đã nhập trong iTunes, tôi thậm chí sẽ không cần phải viết địa chỉ đó.
Bài viết tuyệt vời mô tả thực tế. Vấn đề khi tung ra dịch vụ này tại thị trường của chúng tôi là Apple Pay phải được tung ra ở những thị trường “lớn” đã được công bố và hiện không có khả năng tích hợp thêm vào hệ thống. Một điểm khác biệt nữa tại sao, chẳng hạn, Apple Pay sẽ chưa hoạt động ở Cộng hòa Séc và với các ngân hàng ở cả Hoa Kỳ và Cộng hòa Séc (ví dụ: Citibank) là thực tế là nhà phát hành thẻ ở Châu Âu và Châu Mỹ là khác nhau. Hi vọng được gặp bạn vào năm tới...
Từ cả hai nhà cung cấp, bạn có thể tìm thấy các tuyên bố trên trang web của chúng tôi rằng họ nhìn thấy tương lai của Apple Pay và họ đang chuẩn bị cho nó. Tôi không nghĩ các tổ chức phát hành thẻ sẽ là trở ngại cho chúng tôi. câu hỏi là nó có ý nghĩa gì về phía ngân hàng. có hỗ trợ SW nào không? Hành chính? Quá trình thay đổi? .. khó nói. Dù sao tôi tin rằng ngay khi ngân hàng đầu tiên có nó sẽ tận dụng được lợi thế về mặt tiếp thị..
Thật vui khi được đọc lại những thứ như thế này sau tất cả những bong bóng..
bài viết tuyệt vời, cuối cùng không có điều gì vô nghĩa được viết về thiết bị đầu cuối thanh toán của Apple, v.v.
Bạn đã thấy quả táo được làm như thế nào trong rạp chiếu phim chưa? :-) Thực hiện tìm kiếm trên YouTube cho "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Đúng là môi trường làm việc, v.v. là một trong những môi trường tốt nhất ngay cả khi họ làm việc 6 ngày một tuần, 10-12 giờ một ngày...
Vì lợi ích, nhà máy này ở một nơi trong khu vực Thâm Quyến được cho là có tới 500 người.
Giá như chúng ta có một ứng dụng chất lượng cao thì chúng ta có thể tạo ra một cái nhìn tổng quan hoàn hảo về chi phí và kiểm soát tổn thất... Tôi rất mong chờ nó...
Tôi không hiểu tại sao các ngân hàng lại muốn hỗ trợ kịch liệt một hệ thống khép kín có tối đa 15% người dùng điện thoại thông minh. Và 2-3 năm đầu thậm chí còn ít hơn đáng kể, vì iPhone 6 trở lên.
Tôi hiểu rằng Apple có thể thực thi nó bằng vũ lực, nhưng tôi nghĩ nó sẽ có kết cục giống như "hệ thống quảng cáo nổi tiếng" của Apple, sau đó trái đất sụp đổ và mọi người đều bày tỏ sự ủng hộ đối với nó ngay từ đầu và nhìn thấy tương lai trong đó.
Rốt cuộc, hệ thống quảng cáo nổi tiếng đã hoạt động. Bạn tải ứng dụng có hỗ trợ quảng cáo, khi sử dụng sẽ thấy quảng cáo. Và nhà phát triển sẽ nhận được một phần quảng cáo cho mỗi lượt xem.
Tuy nhiên, không thể nói đó là quả bom được cho là sẽ thay đổi hoàn toàn thế giới quảng cáo (theo Jobs).
Tôi chặn quảng cáo trên Internet nhưng tôi không biết cách thực hiện trên iOS. Và khi tôi tải xuống một ứng dụng có quảng cáo miễn phí, ít nhất nhà phát triển cũng nhận được một số tiền. Hoặc tôi có thể mua ứng dụng tương tự mà không có quảng cáo với một vài đô la.
Vì vậy, cuối cùng tôi chỉ nhìn thấy quảng cáo trên iOS.
youtube, facebook, zive, sme,... mình có thể giữ quảng cáo cho riêng mình. Ít nhất nó không làm phiền tôi.
Bây giờ tôi mới nghĩ về nó và hy vọng mình đã không bỏ lỡ nó ở đâu đó trong bài viết. Điện thoại có cần kết nối internet để thanh toán không? Nó có thể có ý nghĩa đối với tôi vì mã thông báo, nhưng tôi không hiểu nhiều về điều đó.
Xin chào,
cảm ơn vì bài viết của bạn, nhưng vui lòng cho phép tôi có một vài nhận xét về chủ đề này.
Ít nhất thì nó mâu thuẫn với cách thức và đối tượng mà APPL giảm giá nhờ các giao dịch thanh toán của Apple. Hoặc bởi vì anh ta có giải pháp "chứng khoán hóa và xác minh" của riêng mình, anh ta đã loại bỏ khỏi "hệ thống giao dịch" hiện có BỘ XỬ LÝ THANH TOÁN, yếu tố trung gian vẫn còn tồn tại, là các công ty chịu trách nhiệm thực hiện (bảo mật, chuyển giao, xác minh) thanh toán. với thẻ họ lấy tới 35 điểm từ mỗi giao dịch. APPL sẽ thu phần tối thiểu của các khoản phí này, nhưng khách hàng thanh toán cuối cùng sẽ trả ít hơn nhiều so với hiện tại = GIẢM GIÁ.
Tuy nhiên, hầu hết phí giao dịch đều do các ngân hàng thu và APPL chắc chắn đã “thương lượng” điều gì đó với họ. Một lần nữa, vẫn chưa rõ điều gì và như thế nào. Tuy nhiên, điều hợp lý là đối với các ngân hàng, đó sẽ là khách hàng mới, giao dịch mới, có thể mang lại cho họ tính kinh tế nhờ quy mô (chi phí cho một giao dịch di động là rẻ nhất).
Đối với Touch ID, đây chắc chắn là một cuộc cách mạng, nhưng một điều tương tự cũng được lên kế hoạch cho Visa với Mastercard=HCE, tức là xác minh khách hàng bên ngoài hệ thống mà không "chuyển" nhận dạng của họ giữa người bán và ngân hàng và đó là một giải pháp phần mềm thuần túy.
Đối với các khoản thanh toán. thẻ ở Hoa Kỳ, nơi không có thẻ EMV (theo Goldman Sachs, chỉ có 1% thẻ chip ở Hoa Kỳ!!), vì vậy thanh toán di động chắc chắn là cơ hội và "thị trường = nhà đầu cơ" :-) tin tôi đi, chuyển sang thẻ EMV từ Mỹ là một bước nhảy vọt. Nhưng lý do thẻ không chip ở Mỹ còn là ai trả tiền để "lạm dụng" bây giờ và ai sẽ là ai khi mọi người chuyển sang dùng chip (thương gia vs. ngân hàng). Bây giờ tất cả chúng đều được bảo hiểm và chi phí nâng cấp POS (thiết bị đầu cuối/đầu đọc) chắc chắn cao hơn mức bảo hiểm phải trả hiện tại để chống lạm dụng. Đó là lý do tại sao APPL phải cung cấp API để nâng cấp POS (POS trên thực tế sẽ là IPONE/IPAD) với giá rẻ nhất có thể và tôi cho rằng điều đó rất quan trọng.
Tôi thấy bước đi của Apple Pay là rất tích cực, nhưng để tất cả “cất cánh” sẽ cần có sự phối hợp của nhiều đơn vị khác trong hệ thống (ngân hàng, bộ xử lý thanh toán, tổ chức phát hành thẻ, đơn vị bán hàng).
Cá nhân tôi cho rằng ngay cả MSFT hay FB và nhiều ông lớn khác trên thị trường cũng sẽ không bỏ lỡ điều gì lớn lao như vậy, vì vậy chúng tôi có rất nhiều điều để mong đợi.
Apple trả lương rất cao, nhưng tôi không nghĩ cuộc cách mạng sẽ xảy ra một cách tình cờ. Nhưng điều quan trọng là "nó đã bắt đầu"... :-)
Nhân tiện, hãy xem một số ví dụ từ Châu Phi, nơi họ ngay lập tức "nhảy" từ tiền mặt sang thanh toán di động (Kenya, Nigeria). Họ đã bắt đầu ở đó từ lâu :-)
Tôi đang mong chờ điều đó cũng sẽ xảy ra với chúng tôi... :-)
Chúc may mắn, Ales Vavra